摘要：暴雷已近一年的浙江华侨系金融风险事件再有重大进展。权威媒体获悉，该案核心涉案人员虞之炜将于近期移交检察机关起诉。
暴雷已近一年的浙江华侨系金融风险事件再有重大进展。权威媒体获悉，该案核心涉案人员虞之炜将于近期移交检察机关起诉。
目前，包括仍滞留国外未归案的实控人余增云、杨雨潇在内，华侨系已有25名公司中高层被批准逮捕，案件侦查范围持续扩大。
今年7月初，浙江华侨系主要非吸平台牦牛信息科技（杭州）有限公司（下称：牦牛科技）技术负责人王某及4名网络开发技术人员被采取刑事强制措施。该批人员归案有望为案件定性提供关键证据。截至目前，华侨系已有25名中高层人员被批准逮捕。
浙江华侨系未兑付的金额规模总计约为70多亿，其中黄金租赁业务未兑付的资金有40多亿，以700元/克的黄金价格计算，相当于5吨黄金「不翼而飞」。同时「飞走」的还包括余增云在内的三名高管—余增云、杨宇潇、虞之炜，已经秘密潜逃海外。
华侨系对外宣称有央企或中字头背景，打着“央企”“中字头”背景，以及投资“黄金”“茅台”等热门、稳收益资产的旗号，吸引投资者；向公众兜售所谓的“理财产品”。涉案金额超过70亿元人民币，属于特大金额非法集资案件。
已被警方定性为“集资诈骗”，这意味着该行为不只是非法吸收公众存款，而是以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的手段骗取他人财物，具有更强的主观恶性，法律后果也更为严重。
其中，虞之炜是华侨系仅次于余增云、杨宇潇的并列第三号人物。在集团中担任重要职务，是牦牛科技运营总监，同时也是茅礼科技集团合伙人。今年2月浙江华侨系3号人物虞之炜被杭州帽子控制在泰国，然后春节期间已经引渡回国。
随着案件调查的深入，2020年华侨宝P2P平台未按监管要求清退，而是将1.5亿元存量业务平移至侨行天下APP的操作随之浮出水面。
今年7月初，牦牛科技技术负责人王某被采取刑事强制措施，王某还是牦牛科技与e签宝签约的对接人和签字代表，与王某同时落网的还有牦牛科技4名网络开发技术人员。
据投资者代理律师分析，上述涉案人员归案，有望在案件侦查中取得两大关键突破：其一，可深入查清中鑫国际电子章的具体伪造过程，以及鼎鑫产品深圳农商行网站流水、黄金转仓交易记录等系统性造假行为的技术实现路径、完整参与人员名单及内部审批流程链条；其二，能够进一步核实与电子签名服务商e签宝的对接细节，从而厘清第三方服务环节在技术支持、合规审核等方面是否存在漏洞或不当关联。
据了解，牦牛科技技术团队曾按余增云指示，与财务人员建立专项沟通群，明确流水造假的技术需求与验收标准，甚至通过伪造深圳农商行网站界面、制作虚假查阅视频等方式掩盖资金真实流向。这些细节的查实，为案件定性提供了重要证据。
此前华侨系暴雷后被曝出的线上、线下黄金理财产品的投资逻辑是：投资者购买黄金后授权中鑫国际运营，中鑫国际向投资者支付黄金出租收益，形成交易闭环。但华侨系案发后，中鑫国际及其母公司中国黄金集团声明，侨行天下相关协议系冒用公司名义，公章均为伪造，这使得原本看似可靠的投资逻辑瞬间崩塌。
今年8月8日在有关部门华侨系专班与投资者代表沟通会上，专班人员通报了中国黄金承认了其与华侨系旗下华侨基金管理有限公司（下称：华侨基金）的战略合作框架协议是真实的，且中国黄金集团代理华侨基金在上海金交所交易，以及金交所向华侨基金开具的购金发票是真实的。
此前投资者出示与牦牛科技的合同显示，投资者可至中国黄金集团旗下门店选择提取实物黄金兑付，并列举了门店具体地址和营业时间。
据投资者提供的最新统计数据，侨行天下理财产品的投资者曾在中国黄金线下门店提金的有79名，提金次数159次，提金数量合计为23250克。
上述战略合作协议、代理交易协议、上海金交所开具的发票以及线下提金的一整套真实操作，看上去形成了一个闭环，但关键的环节——中鑫国际与投资者、牦牛科技对投资者理财产品的回购协议，被中国黄金集团及中鑫国际认定为假。真真假假之下，诈骗大网已经拉开。
公开信息显示，2024年9月至12月，中国黄金集团原党委书记、董事长卢进，中国黄金集团原党委委员、副总经理赵占国，以及中国黄金集团黄金珠宝股份有限公司原党委书记、董事长陈雄伟先后落马。
华侨宝1.5亿存量业务违规平移，埋下暴雷
华侨宝曾是华侨系旗下运营的一个 P2P网络借贷平台，主打“供应链金融”“央企背景”“稳健理财”等概念，吸引大量投资者投入资金；
2020年，华侨宝网贷平台叫停后，大量投资人和未兑付理财产品并不是被清退，而是被平移到了侨行天下APP。资金达到1.54亿，涉及投资者人数达到1340人。
侨行天下APP是由牦牛科技推出的购物和黄金产品理财平台。2019年12月侨行天下正式上线。
华侨系还宣称侨行天下与中国黄金集团全资控股的中鑫国际融资租赁合作，业务模式已报备金融办，不属于P2P平台。同时隐瞒清退事实，称“网贷业务仅缩减规模未下线，未发公告是为避免引起社会恐慌，采取分批通知方式推进客户转换”。
